Auto-entrepreneur + retraite : jusqu’où faut-il facturer pour valider un trimestre ?

Entre gérer son statut auto-entrepreneur et penser à ses droits retraite, on n’a pas toujours le réflexe… mais étonnamment, il faut vraiment y être attentif ! Cet article vous propose un décryptage 100 % clair.

Spoiler alert : ce n’est pas parce que vous avez encaissé 500 € que vous avez validé un trimestre. Le calcul se fait sur la base d’un plafond de revenus minimum, réévalué chaque année (et il ne cesse d’augmenter, vous vous en doutez bien).

Ahhh la retraite… Ce moment mythique qu’on nous promet depuis nos débuts professionnels, mais qui semble toujours filer plus loin dans le futur, un peu comme la dernière part de pizza que quelqu’un pique sous nos yeux. Et quand on est auto-entrepreneur, c’est encore plus sportif de comprendre comment nos cotisations se transforment (ou pas) en trimestres de retraite.

Le principe de base

En France, pour valider 1 trimestre de retraite, il faut avoir cotisé sur un revenu équivalent à 150 heures de SMIC.

En 2025, avec un SMIC horaire brut à 11,88 €, ça fait 1 782 € de revenu.

Et même si tu gagnes 100 000 € (bravo 👏), tu ne valideras jamais plus de 4 trimestres par an.

Jusque-là, facile. Mais comme tu es auto-entrepreneur, l’État applique un abattement forfaitaire selon ton activité, histoire de « deviner » combien tu gagnes réellement après charges.

Résultat : tu dois facturer beaucoup plus que 1 782 € de CA pour valider ton trimestre.

Et donc pour les auto-entrepreneurs ?

Eh bien, on ne parle pas directement de ton chiffre d’affaires, mais de ton revenu retenu après abattement forfaitaire.

👉 Traduction : on applique un pourcentage à ton CA pour estimer ton revenu « officiel ».

• Activités de vente (BIC) : 29 % du CA retenu

• Prestations de services (BIC) : 50 % du CA retenu

• Professions libérales (BNC) : 66 % du CA retenu

C’est sur cette base que se calcule ta validation de trimestres.

Les seuils 2025 pour valider tes trimestres

Si tu fais de la vente (BIC)

Ton CA doit atteindre :

• 1 trimestre → ≈ 6 145 €

Si tu fais de la prestation de services (BIC)

Ton CA doit atteindre :

• 1 trimestre → 3 564 €

Si tu es en libéral (BNC)

Ton CA doit atteindre :

• 1 trimestre → ≈ 2 700 €

Moralité

Ne pas fermer son statut auto-entrepreneur peut être malin : même un petit chiffre d’affaires peut te permettre de valider des trimestres. Et chaque trimestre compte (surtout quand tu vois la tête de ton futur relevé de carrière…).

Alors oui, être auto-entrepreneur, c’est jongler entre les factures, les clients, l’URSSAF… mais pense à jeter un œil à ces seuils chaque année. Ta future version de toi à 64 ans te dira merci.

Gardez en tête

Pour valider ses trimestres en auto-entrepreneur, il ne suffit pas de “bosser beaucoup” : il faut viser les bons seuils.